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江苏玖江盛投资有限公司:小微企业贷款要注意

2019-06-28 20:37| 发布者: admin| 查看: | 来自: 未知

  一是调查阶段。申请人首先需要调查所在城市有哪些银行和小额贷款机构有开展小微企业贷款这项业务,再看看自身是否满足贷款条件,符合自己的企业的贷款额度、期限、要求以及需准备的申请资料等。

  二是准备阶段。在对于小微企业贷款产品有了一定的了解后,就需要选择自己想要申请贷款的银行以及相关产品,按该贷款产品的要求准备申请材料。如果申请的是担保或者抵押类贷款,申请人需要在此时办理相应的抵押财产证明或者准备担保人的相关材料。

  三是申请阶段。此时需要完成以下几个手续,即按照银行的要求填写申请表单、提交申请资料、准备贷款卡等。银行会对你提交的资料进行审核,若通过了申请,银行会通知申请人。

  四是办理阶段。此时申请人已经完成了贷款的申请。申请人不仅需要和担保人签订担保合同,还需和银行签订贷款合同、财产抵押合同,以及贷款用途证明等不同种类的合约。在落实贷款条件后,银行会按规定程序办理放款手续,并将贷款资金划入借款人的银行账户。

  五是还款阶段。此时申请人需要按照合同规定按时按量地还款。违约不仅会影响自己的信用记录,之后若是在银行办理相关金融业务也会因此受阻,按时还款对企业或个人的重要性不言而喻。

  小微企业信贷风险主要指借款人不能按时偿还贷款本息,而造成贷款银行损失。导致小微企业贷款风险的原因有以下几点:

  (一)小微企业经营规模小,企业管理能力较差,经营方向存在诸多不确定因素,易随社会大流,此时经营风险加大,贷款违约概率也随之增大。

  (二)银行信息不对称。一方面借款企业通常对借款项目风险与收益状况信息掌握较为全面,另一方面商业银行无法全面掌握小微企业的经营信息,而银企间的信息不对称势必给贷款带来风险隐患。

  (三)信贷人员经验不足。各家商业银行缺乏负责小微企业贷款的经验丰富的客户经理,对小微企业信贷资产质量认识不足,风险意识相对淡化。

  (四)信贷人员职业道德欠佳。部分银行会在利益的驱使下人为放宽贷款准入条件,这种利欲熏心的行为会为贷款带来一定风险。

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